——訪泉州銀行黨委書記、董事長林陽發
【編者按】7月19日，“晉江經驗”寫入《中共中央 國務院關于促進民營經濟發展壯大的意見》。作為“晉江經驗”發源地，泉州是我國民營經濟最為活躍的地區之一，在金融支持民營經濟發展方面進行了重要探索。為貫徹落實意見精神，梳理總結泉州持續傳承弘揚、創新發展“晉江經驗”，落實金融推動民營經濟高質量發展的經驗做法，由泉州市地方金融監督管理局、中國人民銀行泉州市分行、國家金融監督管理總局泉州監管分局指導，中國網海峽頻道推出“金融賦能民營經濟高質量發展‘泉州實踐’”主題訪談活動，對金融監管部門、金控集團、縣市區金融局（辦）和金融機構主要負責同志進行訪談，全方位、多角度、立體式宣傳提煉金融助力民營經濟高質量發展的泉州探索。
“作為生于斯、長于斯的地方法人銀行，泉州銀行更應積極傳承弘揚‘晉江經驗’，服務泉州民營經濟高質量發展！”在泉州銀行總行辦公大樓內，泉州銀行黨委書記、董事長林陽發的回答擲地有聲。
黨的二十大報告提出了“加快構建新發展格局，著力推動高質量發展”。作為推進中國式現代化的生力軍和高質量發展的重要基礎，民營經濟在新發展格局中發揮基礎性作用。經濟是肌體，金融是血脈。隨著高質量發展時代的到來，泉州銀行加大對民營經濟支持力度，以各項創新金融產品與服務著力為民營經濟解難題、鍛長板、增活力，推動泉州民營企業實現從“大”到“優”的嬗變，助力泉州市民營經濟高質量發展。
泉州銀行黨委書記、董事長林陽發 受訪者供圖
解難題：增量擴面，扶持小微企業健康成長
2013年，泉州銀行創新推出無還本續貸“無間貸”，突破解決了小微企業貸款到期日與貨款資金回籠周期不易匹配的難題。這一創新舉措在2021年被國家發改委作為支持民營企業改革發展的典型做法之一，向全國推廣。
“無間貸”的創新是泉州銀行服務民營經濟，緩解民營、小微企業“融資難、融資貴”困境的生動注腳。民營經濟的高質量發展離不開充滿活力的小微企業，也離不開高質量小微金融服務的支撐。作為地方法人銀行，泉州銀行將小微金融提升至戰略高度，發揮創新力量，扶持小微企業健康成長。
“由于小微企業資產體量較小，在貸款時常常面臨缺乏抵押物、擔保難等問題。”林陽發表示，企業所急所憂之事，就是泉州銀行金融服務的發力點。對此，泉州銀行一方面創新將知識產權、動產設備、漁船等納入擔保范疇，解決民營和小微企業抵質押物不足的問題。另一方面，積極實施“總對總”批量化擔保模式，擔保公司“見貸即保”，免除客戶反擔保措施。
泉州銀行“無間貸”不斷提高覆蓋面和受益面 泉州銀行供圖
解決企業急難愁盼后，泉州銀行乘勢而上，積極開拓首貸戶，打開“最初一公里”。“首貸戶拓展可以讓原本依托民間渠道融資的小微企業從銀行體系獲得利率較低的貸款和規范的服務，是小微金融服務的‘深水區’。”泉州銀行積極參與民營和小微企業首貸專項行動，通過設立首貸窗口、開通“首貸熱線”等方式鼓勵企業邁出融資貸款的第一步。此外，運用該行自主建設的移動信貸平臺，發揮全行121支小微團隊力量，提高審批辦理時效，大幅縮短企業信貸周期，讓企業首次貸款就有好的起點。
位于泉州東海中央商務區的泉州銀行辦公大樓 泉州銀行供圖
在提升小微企業金融服務可得性后，也要關注服務的持續性，助力企業減本降負。“這就需要銀行落實好減費讓利。”營造敢貸、愿貸、能貸的友好政策環境也是泉州銀行支持小微企業融資的重要舉措。面對可能出現的信貸人員出于民營小微企業風險考慮而不敢貸的情況，泉州銀行逐年制定民營、小微企業等信貸計劃，并提高相應考核權重，將考核結果與機構負責人的評優提拔等緊密掛鉤。與此同時，落實盡職免責，給予一線信貸人員合理的容錯糾錯空間，解決信貸人員的后顧之憂。
鍛長板：轉型升級，加快構建民營經濟新發展格局
隨著我國經濟由高速增長階段轉向高質量發展階段，市場競爭日益充分，民營企業經歷了市場競爭持續的優勝劣汰選擇，傳統產業開始轉型升級，新興產業也在蓬勃發展。在林陽發看來，走“專精特新”發展道路成為民營企業發展的一個鮮明特征。
“‘專精特新’中小企業創新能力強、成長性好，在強鏈、補鏈、穩鏈中發揮著不可或缺的重要作用。”為助力民營經濟構建新發展格局，泉州銀行積極發揮金融力量，推動傳統產業轉型升級，助力“專精特新”企業提質增效。
《制造業貸款投放專項推動方案》《泉州銀行省級重點技術改造項目融資貸款業務營銷指引》“泉州銀行服務科技型中小微企業工作領導小組及辦公室”.....作為地方法人銀行，泉州銀行尤其注重頂層設計，從全行戰略高度積極制定方案、成立專班，為金融服務民營經濟新發展格局提供堅實支撐。
創新是民營企業發展的動力之源。為推動泉州這一制造強市的傳統產業實現迭代發展，泉州銀行積極對接福建省重點技術改造項目，用活用透省技改財政貼息政策，通過開展技改貸加大對重點技術改造項目的融資支持力度，擴大技改有效投資，推進產業轉型升級。
面對已走上“專精特新”道路的企業，泉州銀行主動對接各級政府部門下發的國家及省高新技術企業、科技型中小企業、省科技小巨人企業、“專精特新”中小企業、專精特新“小巨人”企業等名單，通過現場走訪等方式了解企業發展情況、金融需求和風險特征，進行融資需求摸底之后，為其提供具有“泉行”特色的金融配套產品與服務。
泉州銀行員工走訪民營企業 泉州銀行供圖
“比如科技貸，這是我行為滿足科技型中小微企業生產過程中合理的流動資金需要而設立的產品。”林陽發舉例道，“科技貸的最高授信金額可達1000萬元，貸款期限1年，支持無還本續貸，可使用抵押、保證、知識產權質押等多種擔保方式。”
此外，還有針對擁有專利權的企業追加的專利權質押擔保、針對工業（產業）園區及入駐企業提供的“園區貸”系列產品、針對抵押類型差異執行不同幅度的抵押率放大策略等，通過創新金融產品與服務，不斷健全打造頗具“泉行”特色、符合泉州民營經濟情況的支持產業轉型升級金融服務體系，釋放工業經濟發展新動能。
增活力：鄉村振興，服務農業新型市場主體
《中共中央 國務院關于促進民營經濟發展壯大的意見》中指出，支持民營企業參與鄉村振興。山海泉州，鄉村產業也是民營經濟的重要一部分。既然要構建民營經濟新格局，就不能忽視新型農業經營主體的重要性。為使民營經濟在鄉村振興中發揮更大作用，泉州銀行因地制宜、精準施策，逐步發展出一套符合鄉村振興發展的信貸產品體系和創新擔保方式。
泉州鄉村資源豐富，泉州銀行靈活運用“泉行惠貸”產品系列，結合區域產業特點，孵化特色產品。針對沿海藍色海洋經濟帶，創設“黨建+惠漁貸”產品體系，推出“黃魚貸”“鮑魚貸”“海蠣貸”“漁排貸”等特色信貸產品，有效滋養沿海新農村建設；針對鄉村民宿產業，推出民宿貸產品并配套專屬營銷指引，滿足民宿裝修改造的資金需求；針對設施農業發展，推出大棚貸，針對性解決農戶建設、改造大棚等資金需求。
泉州銀行“紅色信貸員”深入一線提供金融服務 泉州銀行供圖
為拓寬融資渠道，對癥解決小微企業“融資難、融資貴”難題，該行創新推出“泉行快貸”系列產品，并推廣以新型農業經營主體信用為主，以廠房、大棚設施、大型農機具等多種增信方式為輔的“信用+”融資模式。
值得一提的是，泉州銀行還通過支持農村農民致富創業，為民營經濟發展增后勁。“我行深入挖掘創業群體的融資需求，加大創業擔保貸款政策的實施力度，進一步擴大對創業擔保客群的覆蓋面。”自創業擔保貸款業務開展以來，泉州銀行累計投放創業擔保貸款1.25億元，惠及創業群體超千戶。至2023年6月末，泉州銀行創業擔保貸款業務余額，在泉州地區的銀行業中排名前列。
林陽發表示，通過持續探索創新鄉村產業振興的服務，泉州銀行以助力鄉村振興推動全市各縣域加入民營經濟發展浪潮中，為泉州市民營經濟高質量發展增添活力。