——訪人民銀行泉州市分行黨委書記、行長(zhǎng)楊光
【編者按】7月19日，“晉江經(jīng)驗(yàn)”寫入《中共中央 國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的意見》。作為“晉江經(jīng)驗(yàn)”發(fā)源地，泉州是我國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)最為活躍的地區(qū)之一，在金融支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面進(jìn)行了重要探索。為貫徹落實(shí)意見精神，梳理總結(jié)泉州持續(xù)傳承弘揚(yáng)、創(chuàng)新發(fā)展“晉江經(jīng)驗(yàn)”，落實(shí)金融推動(dòng)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)做法，由泉州市地方金融監(jiān)督管理局、人民銀行泉州市分行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局泉州監(jiān)管分局指導(dǎo)，中國(guó)網(wǎng)海峽頻道推出“金融賦能民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展‘泉州實(shí)踐’”主題訪談活動(dòng)，對(duì)金融監(jiān)管部門、金控集團(tuán)、縣市區(qū)金融局（辦）和金融機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)同志進(jìn)行訪談，全方位、多角度、立體式宣傳提煉金融助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的泉州探索。
作為“晉江經(jīng)驗(yàn)”發(fā)源地，泉州是我國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)最為活躍的地區(qū)之一，產(chǎn)業(yè)特色鮮明、行業(yè)類型豐富、集群優(yōu)勢(shì)突出、品牌企業(yè)眾多。金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展離不開金融的重要支持。針對(duì)民營(yíng)企業(yè)融資過(guò)程中因銀企之間信息不對(duì)稱、對(duì)接不順暢、供需不適配等產(chǎn)生的問(wèn)題，人民銀行泉州市分行立足泉州民營(yíng)企業(yè)發(fā)展特色，發(fā)揮政策合力，積極探索破解難題的新途徑、新模式。
對(duì)此，人民銀行泉州市分行黨委書記、行長(zhǎng)楊光表示，為支持泉州民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，人民銀行泉州市分行切實(shí)落實(shí)“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，大力傳承弘揚(yáng)“晉江經(jīng)驗(yàn)”，充分發(fā)揮人民銀行在貨幣政策工具運(yùn)用、信用體系建設(shè)、外匯管理服務(wù)等方面的核心作用，立足泉州民營(yíng)企業(yè)發(fā)展特色和發(fā)展階段，深化“敢貸愿貸能貸會(huì)貸”機(jī)制，通過(guò)建設(shè)平臺(tái)、創(chuàng)新模式、改進(jìn)產(chǎn)品，優(yōu)化民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)供給，提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率，著力打造適合民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的金融環(huán)境，支持民營(yíng)企業(yè)做大做強(qiáng)，賦能民營(yíng)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，助力民營(yíng)企業(yè)“揚(yáng)帆出海”。
截至2023年8月末，全市民營(yíng)企業(yè)貸款余額4717.00億元，同比增長(zhǎng)18.93%，較各項(xiàng)貸款增速高8.26個(gè)百分點(diǎn)；較年初增加605.66億元，同比多增334.60億元。
用好政策集聚合力 精準(zhǔn)滴灌民營(yíng)企業(yè)
今年年初，福建某新材料公司計(jì)劃擴(kuò)大生產(chǎn)，面臨資金緊張壓力。該公司在“金服云”平臺(tái)上發(fā)布融資需求，泉州銀行線下同步對(duì)接，為企業(yè)發(fā)放“提質(zhì)增產(chǎn)爭(zhēng)效貸”238萬(wàn)元，貸款利率3.15%，并等額向人民銀行泉州市分行申請(qǐng)?jiān)儋J款，為企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)提供低成本資金支持。今年來(lái)，人民銀行泉州市分行運(yùn)用再貸款“先貸后借”模式，累計(jì)支持法人金融機(jī)構(gòu)投放“提質(zhì)增產(chǎn)爭(zhēng)效貸”5.31億元。
楊光表示，人民銀行泉州市分行創(chuàng)新“再貸款+”模式，將人民銀行再貸款資金與“提質(zhì)增產(chǎn)爭(zhēng)效貸”“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸”“銀擔(dān)批量擔(dān)保業(yè)務(wù)”等民營(yíng)企業(yè)專項(xiàng)貸款產(chǎn)品對(duì)接，專項(xiàng)支持、優(yōu)先支持，并同財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、擔(dān)保增信形成政策合力，精準(zhǔn)滴灌。同時(shí)，運(yùn)用普惠小微貸款支持工具，提供激勵(lì)資金5.78億元，鼓勵(lì)銀行讓利小微企業(yè)和個(gè)體工商戶，降低民營(yíng)企業(yè)融資成本。
開展“民營(yíng)和小微企業(yè)首貸專項(xiàng)行動(dòng)”是人民銀行泉州市分行聚焦民營(yíng)企業(yè)首貸難題實(shí)施的重要政策舉措。楊光說(shuō)，該項(xiàng)行動(dòng)從2021年啟動(dòng)以來(lái)，從目標(biāo)清單、產(chǎn)品創(chuàng)新、融資便利、考核激勵(lì)等方面發(fā)力，連續(xù)三年推進(jìn)“企業(yè)首貸不難、銀行首貸不懼”，實(shí)現(xiàn)全市新增普惠小微企業(yè)首貸戶4萬(wàn)戶、法人企業(yè)首貸戶1.3萬(wàn)戶。
為加大銀企對(duì)接力度，人民銀行泉州市分行聯(lián)合泉州市發(fā)改委、泉州市地方金融監(jiān)管局，共同建設(shè)閩政通客戶端、微信端“泉州中小微企業(yè)信貸直通車”貸款申請(qǐng)平臺(tái)，打造以“手機(jī)掃碼即申、信息自動(dòng)匹配、系統(tǒng)多次撮合、銀行主動(dòng)對(duì)接”為主要特點(diǎn)的線上貸款申請(qǐng)平臺(tái)，創(chuàng)新融資服務(wù)模式。截至2023年8月末，“泉州中小微企業(yè)信貸直通車”平臺(tái)入駐銀行41家，發(fā)布產(chǎn)品117個(gè)，累計(jì)幫助1601家中小微企業(yè)獲得授信40.61億元，不斷提高民營(yíng)企業(yè)融資可得性。
“聚焦中小微民營(yíng)企業(yè)抵押物不足問(wèn)題，我們將破解難題的著力點(diǎn)放在發(fā)展供應(yīng)鏈金融，拓寬抵押物范圍，創(chuàng)新抵押模式上”，楊光表示。對(duì)此，人民銀行泉州市分行推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)依托動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，深化動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新，大力發(fā)展基于上下游鏈條企業(yè)真實(shí)交易的應(yīng)收款項(xiàng)、倉(cāng)單貨單、存貨等供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，穩(wěn)步拓寬生物資產(chǎn)擔(dān)保品范圍，積極探索基于排污權(quán)、取水權(quán)、污水排放權(quán)等各類環(huán)境權(quán)益的融資工具，有效支持民營(yíng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。截至2023年9月末，泉州市各類市場(chǎng)主體依托統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)登記41318筆、查詢109802筆。
以“排污權(quán)”抵押貸款為例，福建省某化纖科技有限公司因擴(kuò)大主營(yíng)業(yè)務(wù)規(guī)模需大量資金，但其固定資產(chǎn)均已被抵押。興業(yè)銀行泉州分行將動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記與中小微企業(yè)信用體系建設(shè)相結(jié)合，推出“排污權(quán)”抵押貸款，為該公司辦理貸款業(yè)務(wù)。該公司負(fù)責(zé)人表示：“沒想到排污權(quán)變成了300萬(wàn)的流動(dòng)金！一下就幫我解決了技術(shù)升級(jí)改造的資金難題。”由此可見，“信用+權(quán)利質(zhì)押”的融資服務(wù)模式，有效增強(qiáng)了銀行對(duì)綠色低碳產(chǎn)業(yè)放貸意愿，實(shí)實(shí)在在幫企業(yè)解決融資難題。
立足民營(yíng)企業(yè)特色 持續(xù)優(yōu)化金融供給
相較其他民營(yíng)經(jīng)濟(jì)強(qiáng)市，泉州民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展獨(dú)具特色：專注實(shí)業(yè)主業(yè)，形成以傳統(tǒng)輕工業(yè)為代表的眾多優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)；行業(yè)類型豐富，形成以縣域?yàn)檩d體的多個(gè)產(chǎn)業(yè)集群；品牌企業(yè)眾多，形成以品牌企業(yè)為核心的產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈等等。
楊光指出，不同地區(qū)民營(yíng)企業(yè)在產(chǎn)業(yè)類型、發(fā)展階段、企業(yè)文化等方面大不相同，金融需求也相差較大。做好金融支持民營(yíng)企業(yè)工作必須根據(jù)本地區(qū)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)，因地制宜，因企施策，量體裁衣，提高金融產(chǎn)品供給與民營(yíng)企業(yè)融資需求的適配性。
紡織鞋服產(chǎn)業(yè)是泉州的傳統(tǒng)支柱產(chǎn)業(yè)，供應(yīng)鏈絕大多數(shù)在本地，上下游配套多為民營(yíng)小微企業(yè)。晉江市某包裝有限公司是一家從事紙箱、紙板生產(chǎn)的企業(yè)，作為三六一度（中國(guó)）有限公司（簡(jiǎn)稱“三六一度”）等大型鞋服企業(yè)的鞋盒供應(yīng)商，日常采購(gòu)款、勞務(wù)費(fèi)等資金需求量較大。今年來(lái)，來(lái)自三六一度等核心企業(yè)的訂單源源不斷，隨之產(chǎn)生的資金缺口影響了備料交貨。建設(shè)銀行晉江分行通過(guò)中征平臺(tái)關(guān)注到其融資需求，快速為其開啟綠色通道，僅用1天時(shí)間就完成了從材料收集到融資發(fā)放，該筆融資執(zhí)行4.35%的優(yōu)惠利率，低于同期小微企業(yè)貸款平均利率50個(gè)BP，極大紓解了企業(yè)的資金壓力。
這只是人民銀行泉州市分行依托中征平臺(tái)助力泉州傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的一個(gè)縮影。近年來(lái)，人民銀行泉州市分行積極推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)依托中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)信息撮合功能，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈和資金鏈協(xié)同發(fā)展、滲透融合，有效盤活紡織服裝、鞋業(yè)、建材家居、紙業(yè)印刷等泉州市支柱產(chǎn)業(yè)鏈上游中小微企業(yè)應(yīng)收賬款資源。截至2023年10月11日，平臺(tái)累計(jì)服務(wù)泉州市各類市場(chǎng)主體實(shí)現(xiàn)融資2436筆、696.50億元，其中93.23%的資金流向了中小微民營(yíng)企業(yè)。
針對(duì)泉州民營(yíng)企業(yè)技術(shù)改造升級(jí)、綠色低碳轉(zhuǎn)型等方面的融資需求，人民銀行泉州市分行用好結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，截至2023年8月末，全市累計(jì)投放符合科技創(chuàng)新再貸款、設(shè)備更新改造再貸款、煤炭清潔高效利用再貸款、碳減排工具支持領(lǐng)域的貸款92.24億元。截至2023年6月末，泉州綠色貸款余額同比增速91.62%，居全省第一。
同時(shí)，人民銀行泉州市分行引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新面向民營(yíng)企業(yè)特別是支持科技創(chuàng)新、轉(zhuǎn)型升級(jí)等領(lǐng)域的金融產(chǎn)品，為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)注入新活力。如興業(yè)銀行泉州分行創(chuàng)新科技型企業(yè)“技術(shù)流”評(píng)審模式，依托大數(shù)據(jù)、人工智能等金融科技手段，從知識(shí)產(chǎn)權(quán)數(shù)量和質(zhì)量、發(fā)明專利密集度、科研團(tuán)隊(duì)實(shí)力等17個(gè)維度，對(duì)企業(yè)科創(chuàng)能力進(jìn)行精準(zhǔn)打分，推動(dòng)科技創(chuàng)新在金融領(lǐng)域的信用化，將“技術(shù)流”轉(zhuǎn)化為“資金流”。自“技術(shù)流”評(píng)審模式實(shí)施以來(lái)，累計(jì)授信全市高新技術(shù)企業(yè)120戶，落地合同金額45.02億元。
提升跨境金融服務(wù) 助力民營(yíng)企業(yè)出海
泉州經(jīng)濟(jì)外向型特色鮮明，泉州民營(yíng)企業(yè)中存在眾多外貿(mào)企業(yè)，近千萬(wàn)的泉籍海外僑胞為泉州經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展做出了重大貢獻(xiàn)。對(duì)此，人民銀行泉州市分行如何引導(dǎo)在泉金融機(jī)構(gòu)滿足民營(yíng)企業(yè)的跨境金融需求呢？
“我們開展外匯服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展專項(xiàng)行動(dòng)、率先全省開展跨境人民幣首辦專項(xiàng)行動(dòng)、發(fā)行全國(guó)首單民營(yíng)企業(yè)綠色熊貓債券、優(yōu)化臺(tái)灣地區(qū)信用報(bào)告、RCEP成員國(guó)及海絲沿線國(guó)家地區(qū)企業(yè)信用報(bào)告查詢服務(wù)等……”楊光表示，這一系列措施的實(shí)施，正是為了解決民營(yíng)企業(yè)在對(duì)外貿(mào)易、對(duì)外投資等涉外經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的難點(diǎn)問(wèn)題，為泉州民營(yíng)企業(yè)“走出去”提供優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的外匯金融服務(wù)。
針對(duì)小微企業(yè)普遍存在的因費(fèi)用高而放棄套保問(wèn)題，人民銀行泉州市分行堅(jiān)持“幾家抬”協(xié)同推進(jìn)，不斷創(chuàng)新匯率避險(xiǎn)增信模式。石獅市建立政府“公共保證金池”，支持銀行為石獅企業(yè)提供“免保證金”遠(yuǎn)期結(jié)售匯服務(wù)。同時(shí)，各金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新保險(xiǎn)增信、專項(xiàng)授信等多樣化的保證金減免渠道，為中小微企業(yè)匯率避險(xiǎn)提供支持，如晉江農(nóng)商銀行推出批量專項(xiàng)授信匯率避險(xiǎn)產(chǎn)品“匯保通”，首批篩選50家優(yōu)質(zhì)白名單企業(yè)進(jìn)行匯率避險(xiǎn)產(chǎn)品專項(xiàng)授信，額度總計(jì)1840萬(wàn)元，截至2023年9月末，累計(jì)減免企業(yè)保證金108.42萬(wàn)元等。
2022年，人民銀行泉州市分行在全省率先開展“涉外企業(yè)跨境人民幣首辦破冰工程”，引導(dǎo)企業(yè)采用人民幣進(jìn)行跨境結(jié)算。2023年，聯(lián)合泉州市商務(wù)局、外匯局將“首辦破冰工程”升級(jí)為“跨境人民幣‘首辦戶’拓展專項(xiàng)行動(dòng)”，共同印發(fā)實(shí)施方案，立足轄區(qū)實(shí)際，圍繞重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)區(qū)域梳理并推送3批次、2743家“首辦戶”重點(diǎn)拓展企業(yè)目標(biāo)清單。1-8月，全市已設(shè)立96個(gè)跨境人民幣“首辦戶”服務(wù)點(diǎn)，共計(jì)拓展1271戶跨境人民幣“首辦戶”企業(yè)。
為進(jìn)一步拓寬外貿(mào)企業(yè)融資渠道，降低融資成本和匯兌風(fēng)險(xiǎn)。人民銀行泉州市分行引導(dǎo)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)籌境內(nèi)外信貸資源，指導(dǎo)企業(yè)發(fā)行全國(guó)首單疫情防控熊貓債、全國(guó)首單民營(yíng)企業(yè)綠色熊貓債券，并創(chuàng)設(shè)“熊貓債+人民幣外債+雙向資金池”融資模式，協(xié)助企業(yè)以跨境人民幣雙向資金池和人民幣外債形式調(diào)回境外母公司募集的熊貓債資金。以轄區(qū)某集團(tuán)有限公司為例，疫情以來(lái)，人民銀行泉州市分行累計(jì)推動(dòng)該集團(tuán)通過(guò)“熊貓債+人民幣外債+雙向資金池”模式融資超150億元，2023年以來(lái)已融得50億元低成本資金。
為更好服務(wù)企業(yè)“走出去”，人民銀行泉州市分行積極支持轄內(nèi)有條件的企業(yè)開展真實(shí)、合規(guī)的境外投資布局，指導(dǎo)銀行提高境外投資外匯登記及資金匯兌效率，支持銀行充分運(yùn)用國(guó)內(nèi)外匯貸款、境外貸款等渠道為轄內(nèi)企業(yè)境外投資布局提供資金。2021年至2023年9月份，轄內(nèi)銀行累計(jì)為15家企業(yè)辦理境外投資外匯登記，涉及中方投資額1.73億美元，累計(jì)匯出境外投資款1.70億美元。
值得一提的是，人民銀行泉州市分行推動(dòng)品尚征信和臺(tái)灣中華征信所開展全面合作，提供臺(tái)灣地區(qū)、RCEP成員國(guó)及海絲沿線國(guó)家地區(qū)企業(yè)信用報(bào)告查詢服務(wù)，截至2023年9月末，累計(jì)向市場(chǎng)提供5.43萬(wàn)筆臺(tái)灣地區(qū)信用報(bào)告、6247筆RCEP成員國(guó)及海絲沿線國(guó)家地區(qū)企業(yè)信用報(bào)告。（林錦旺）