——訪中國民生銀行泉州分行黨委書記、行長鄭學泉
【編者按】7月19日，“晉江經驗”寫入《中共中央 國務院關于促進民營經濟發展壯大的意見》。作為“晉江經驗”發源地，泉州是我國民營經濟最為活躍的地區之一，在金融支持民營經濟發展方面進行了重要探索。為貫徹落實意見精神，梳理總結泉州持續傳承弘揚、創新發展“晉江經驗”，落實金融推動民營經濟高質量發展的經驗做法，由泉州市地方金融監督管理局、中國人民銀行泉州市分行、國家金融監督管理總局泉州監管分局指導，中國網海峽頻道推出“金融賦能民營經濟高質量發展‘泉州實踐’”主題訪談活動，對金融監管部門、金控集團、縣市區金融局（辦）和金融機構主要負責同志進行訪談，全方位、多角度、立體式宣傳提煉金融助力民營經濟高質量發展的泉州探索。
“服務大眾 情系民生”，這是國內首家由民間資本設立的全國性股份制商業銀行——中國民生銀行一以貫徹的企業使命。民生銀行植根于民營經濟，一直將“民營企業的銀行”作為自身戰略定位。
泉州是民營經濟沃土，民營企業是泉州經濟發展中最具經濟活力和競爭力的中堅力量，針對民營企業融資痛點難點，“中國民生銀行泉州分行立足區域特點，聚焦民營企業‘全生命周期’，考核激勵、資源配置、審批優化等多措并舉，推動產品服務升級，聚力為民營企業構建‘多維度服務’，為民營企業分層分級量身打造專屬特色發展戰略和服務方案，為泉州民營經濟高質量發展貢獻‘民生’力量！”中國民生銀行泉州分行黨委書記、行長鄭學泉表示。
中國民生銀行泉州分行黨委書記、行長鄭學泉
分層分級經營 深度參與民企“生命周期”
據悉，泉州民營經濟有著企業數量多、行業分布廣、企業規模小等特點，截至6月末，泉州市工商登記民營企業43.3萬家，工商登記個體工商戶101.63萬家。從結構上看，泉州民營經濟呈現出多種產業的“百花齊放”，形成紡織服裝、鞋業、建材家居、石油化工、機械裝備、食品飲料、工藝制品、電子信息、紙業印刷9個超千億產業集群；從企業規模看，泉州民營企業以中小微企業為主，其中傳統勞動密集型制造業企業居多。
鄭學泉表示，結合泉州民營經濟特點，根據民營企業不同發展周期，中國民生銀行泉州分行實行客戶分層分類經營，將客戶分類戰略客戶、中小客戶、小微客戶三大客戶群體，定制特色發展戰略和服務方案，匹配多元化的產品和服務。
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針對優質民營企業，中國民生銀行泉州分行打造了以首席經理、項目經理、客戶經理、產品經理、風險經理“五位一體”的專屬服務團隊，提供包括商業銀行、投資銀行、交易銀行、公私聯動、非金服務在內的綜合金融服務，一站式解決戰略民企的各類金融需求。
某衛浴龍頭企業便是戰略客戶的代表。伴隨企業的成長壯大，民生銀行泉州分行綜合服務團隊綜合運用銀行特色產品，幫助企業實現產能提升、轉型升級、補鏈強鏈。截至目前，已為該企業累計發放各項貸款32.19億元，服務鏈上客戶1300余戶。
目前，泉州分行已與半數以上的泉州民營企業納稅大戶和A股上市公司建立了授信關系，此外，泉州分行還積極為民營經濟龍頭企業提供債券承銷服務，幫助企業注冊發行超短期融資券、短期融資券、中期票據等債券產品，通過資本力量為企業提供規模大、成本低的融資，拓寬民營經濟融資渠道。
“針對更廣泛的中小民營企業，我們成立中小信貸客戶經理服務團隊提供專業服務，并作為系統內中小信貸重點區域分行，結合泉州區域民營中小微經濟特色，積極探索總行‘4+2’業務模式。”鄭學泉介紹道，“4+2”業務指的便是專精特新、采購e、擔保公司、銀政擔四大業務模式和標準抵押、園區綜合開發兩大業務板塊，泉州分行依托該業務加快孵化區域中小信貸業務模式，解決融資難、融資貴和流程長等難題。圍繞客戶服務生態圈，依托科技金融創新，泉州分行創新開發積木查賬系統，幫助中小民營企業實現人員提效、管理提效、資金提效，該系統榮獲“2022年度泉州市金融創新項目原創獎一等獎”。
鄭學泉指出，量大面廣的小微企業是泉州民營經濟的主體，支持泉州民營經濟發展，必然要以小微企業為主要著力點。民生銀行作為國內小微金融服務的開創造、引領者，泉州分行將小微業務作為“一號工程”全力推進。
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他強調，2020年以來泉州分行特別加大對小微企業金融服務的力度、廣度、深度，通過強化特殊渠道、專業政策、專項支持、專屬服務繼續將信貸資源優先投向小微企業和普惠金融，持續深入開展進商圈、進產業園、進供應鏈、進協會、進線上平臺、進社區等“六進服務”，加速民生總行商戶快貸、納稅網樂貸、民生惠、云快貸、云企貸等線上產品落地運用，制定了涵蓋賬戶服務、轉賬、刷卡等方面的降費措施，全力以赴實現金融服務民營企業“增量擴面、提質增效”。2021、2022年度分行連續獲得由泉州政府及監管部門聯合頒發的泉州市服務民營和中小微企業發展評價三等獎、二等獎，在2022年度小微企業金融服務監管評價評級中獲評2A級，排名當地股份制銀行第二，在今年9月召開的泉州市金融產業大會上，我分行被泉州市人民政府授予“泉州市金融五星單位”。
開拓創新，聚力構建“多維度服務”
鄭學泉指出，泉州民營經濟的產業多元化，決定了金融服務的多元化。對此，民生銀行泉州分行不斷健全支持產業發展金融服務體系，為民營企業提供多維度、多方位服務。
首貸，是企業經營發展過程中十分重要的一筆貸款，常被比作“金子般的貸款”。對首貸企業信用信息缺失、抵押不足、擔保弱等痛點，民生銀行泉州分行積極開展首貸培植行動，將首貸戶指標納入經營機構考核，制定首貸戶培植專項營銷活動方案，實施首貸戶專項績效獎勵，2021年以來，為257戶小微首貸戶提供超過6.6億元信貸支持，以適配的產品和優質的服務緩解小微企業“首貸難”困境。
近年來，國家重視培育“專精特新”中小企業，為加快“專精特新”企業開發力度，中國民生銀行泉州分行也順應需要推出“民生易創”專屬產品矩陣。這一產品涵蓋了“投、融、富、慧”四大產品體系，滿足專精特新企業在股權融資、債券融資、財富管理、咨詢顧問四大服務模式。
以“易融通”為例，該產品包含了“易創信用貸”“易創知識貸”以及“易創股權激勵貸”。其中，“易創信用貸”區別于傳統的以不動產作為抵押物申請貸款的方式，充分釋放了“專精特新”中小企業的科創價值，不僅無須抵押擔保、支持專項定價，還可給企業打開綠色審批通道，該產品幫助“專精特新”企業告別融資難、融資貴和流程長等難題。
榮獲“2022年泉州市銀行業機構服務民營和小微發展評價二等獎”，民生積木查賬系統榮獲“泉州市2022年度金融創新原創獎一等獎”
民生小微App“線上、線上線下相結合”是中國民生銀行泉州分行強化金融科技的措施之一。民生小微App集貸款、開戶、結算、財富、權益為一體，為客戶提供綜合服務，提升觸達和服務客戶效能。此外，由中國民生銀行泉州分行自主開發“民生蝸蝸數字小店”普惠項目，為2萬多戶農村商戶提供集會員系統、數字營銷、銷售分析等多位一體的數字化服務，打通鄉村金融“最后一公里”，榮獲泉州市2021金融創新原創獎二等獎（最高獎項）。
泉州作為海上絲綢之路的起點，活躍著數量眾多的外貿企業。針對外貿企業的跨境金融需求，民生銀行泉州分行積極聯動上海自貿區分行、香港分行，充分發揮“商行+投行”業務聯動優勢，全面做好跨境結算、跨境融資、跨境投行等聯動協作。圍繞企業場景化需求，持續為民營企業提供境內外、本外幣、投商行一體解決方案，搭建廣泛聯動的跨境金融生態圈，持續為企業提供個性化、差異化、便利化跨境金融服務，在民營企業“走出去”進程中保駕護航。
鄭學泉表示，未來，民生銀行泉州分行將堅持“民營企業的銀行、敏捷開放的銀行、用心服務的銀行”的戰略定位不動搖，完善工作機制，調動服務積極性，持續為泉州民營經濟高質量發展精準助力。（林錦旺 陳鈺潔）