近日，泉州市召開民營經濟發展大會，在泉州這片孕育“晉江經驗”的熱土上，吹響了新一輪民營經濟發展的號角。人民銀行泉州市分行貫徹落實中央金融工作會議精神，做好金融“五篇大文章”，積極推進普惠金融，在“晉江經驗”指引下深耕民營企業沃土，勇當金融服務民營企業的主力軍、排頭兵。截至2024年1月末，全市民營企業貸款（含個人經營性貸款）余額4933.00億元，同比增長17.10%，高于各項貸款增速7.43個百分點；較年初增加113.22億元，同比多增11.88億元。
用好用足用活貨幣政策工具
今年年初，泉州某食品有限公司計劃擴大調料品品牌代理，產生了一定資金缺口。晉江農商行駐村金融助理得知企業需求情況后，積極與企業進行對接，僅用5個工作日就為企業發放了“爭效銜接貸”80萬元，利率3.99%，并等額向人民銀行泉州市分行申請再貸款資金，為企業生產經營提供低成本資金支持。
近年來，人民銀行泉州市分行充分運用再貸款再貼現資金，將人民銀行政策資金與民營企業專項貸款產品對接，將優惠利率資金精準、直接送到市場主體手中。截至2024年1月末，全市再貸款再貼現余額235.84億元，同比增長19.9%。同時，運用普惠小微貸款支持工具，向銀行提供激勵資金6.65億元，撬動銀行新增普惠小微貸款395.74億元，并鼓勵銀行將激勵資金讓利小微企業和個體工商戶，降低民營企業融資成本。
此外，人民銀行泉州市分行支持地方法人金融機構通過發行二級資本債、小微金融債、綠色金融債等各類金融債券，募集資金用于信貸投放的資本補充和發放民營企業重點領域貸款。2023年以來，指導推動3家地方法人金融機構發行金融債券36億元，其中，晉江農商行發行全省農信系統首單綠色金融債券1億元，興業消費金融公司發行年內全國首單消金行業金融債券。
打造金融服務民營企業特色模式
面對首貸難、信息不對稱等制約民營企業融資的桎梏，人民銀行泉州市分行打造“一行動一平臺一中心”金融服務民營企業特色模式，即開展民營和小微企業首貸專項行動、創新泉州中小微企業信貸直通車線上申貸平臺、設立泉州市中小微企業融資促進中心，著力破解民營企業融資痛點。
民營企業融資難，難在第一步。人民銀行泉州市分行連續三年開展首貸專項行動，梳理并推送民營和小微企業無貸戶名單至金融機構進行對接，推動轄內20多家金融機構將首貸戶指標內嵌至普惠金融業務考核，單列信貸計劃，設立首貸戶專項激勵費用，創新“首戶e貸”“首貸寶”等首貸專屬產品。三年來累計幫助4.48萬戶小微企業獲得首次貸款565.20億元。首貸行動做法被福建省普惠金融改革試驗區工作推進小組作為普惠金融第四批可復制創新成果在全省推廣。
福建省科技型中小企業某實業有限責任公司主營軟件開發等業務，今年因下游企業回款較慢導致資金流動性緊張。工商銀行泉州分行主動對接人民銀行下發的無貸戶名單，在了解到企業的融資需求后，積極向企業宣傳通過銀政風險共擔模式運作的“科創貸”政策，并為其發放貸款100萬元。
泉州中小微企業信貸直通車線上申貸平臺是人民銀行泉州市分行聯合市發改委運用金融科技手段、精準解決銀企信息不對稱問題的又一“大招”。平臺匯聚全市所有金融機構97款特色信貸產品，上線閩政通APP、微信端和網頁端入口，并通過打通法人企業社保、司法、燃氣、水費、稅務等級等11類信用信息共享渠道，提供企業基本信用報告，建立“掃碼申貸-產品匹配-自動推送-信用報告-銀行對接”的中小微企業融資服務機制。截至2024年1月末，平臺已幫助1804家中小微企業獲得授信43.94億元。
此外，人民銀行泉州市分行聯合泉州市地方金融監管局、豐澤區人民政府設立全省首個綜合性中小微企業融資促進中心，由工商銀行泉州分行、興業銀行泉州分行、廈門銀行泉州分行、泉州銀行等12家銀行機構以及泉州市金同控股集團、豐澤中小擔保公司、地方金融協會入駐中心，提供首貸服務、續貸周轉、銀企對接、融資輔導、政策宣傳、項目推介等綜合服務，構筑中小微企業融資“統一窗口”、金融服務“集散地”。
發揮“幾家抬”政策疊加共振效應
為民營經濟發展構建良好的金融環境，促進金融增加對民企的信貸投放只是“第一支箭”，還需要引導和聚集更多具體政策。為此，人民銀行泉州市分行牽頭聯合泉州市地方金融監管局、國家金融監督管理局泉州監管分局出臺《泉州市金融支持民營經濟高質量發展若干措施》，聚焦民營經濟重點領域，提出五個方面十八條措施。
針對供應鏈上小微企業需要依托核心企業實現應收賬款融資特點，聯合泉州市財政局、地方金融監管局等部門出臺核心企業應收賬款融資獎勵、中征平臺系統開發補助、供應鏈票據簽發獎勵等政策，支持全市501家產業鏈上游企業獲得融資45億元。
針對中小微企業缺信用、缺擔保的融資難題，配合泉州市財政局、地方金融監管局設立總規模10億元、首期規模5億元的中小微企業融資增信基金，由市融資擔保公司實行“見貸即保”，合作銀行按基金規模放大15倍的額度發放中小微企業貸款，貸款產生的本金損失由增信基金、市融資擔保公司與合作銀行按照5：3：2比例共同承擔，撬動增加中小微企業信貸投向。2023年11月運作以來，全市投放中小微企業融資增信基金貸款1.7億元。
針對科創企業輕資產、高投入、高風險特點，配合泉州市財政局、地方金融監管局推出100億元技術創新基金，由合作銀行為企業項目固定資產融資和研發投入提供貼息后年利率僅2%的融資支持，并根據不同的貸款金額相應為貸款損失提供80%或50%的風險補償，提高銀行投放技改貸款積極性，降低企業技術改造投入成本。截至2024年1月末，全市推動投放技術創新基金貸款超5億元。（張貽東 阮靜雯）