為進一步落實中央金融工作會議精神，做好普惠金融這篇大文章，中國建設(shè)銀行泉州分行（以下簡稱“泉州建行”）牢記國有大行的職責使命，將普惠金融作為重要發(fā)展戰(zhàn)略之一，將小微和三農(nóng)作為重點服務(wù)對象，立足泉州民營經(jīng)濟“沃土”，發(fā)揮建行的科技、產(chǎn)品、渠道等優(yōu)勢，凝聚全行合力，圍繞“客群、產(chǎn)品、渠道、組織”四位一體統(tǒng)籌落實普惠金融服務(wù)，提升普惠客群的產(chǎn)品適配度和服務(wù)覆蓋面，奮力爭當普惠金融“排頭兵”，全心助力泉州實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
截止2023年末，泉州建行普惠型小微企業(yè)法人貸款余額超70億元，比年初新增14億元，增速25%；普惠型個體工商戶和小微企業(yè)主貸款余額102億元，比年初新增27億元，增速36%。
提升重點客群的金融供需適配度
近日，德化縣桂陽鄉(xiāng)彭坑村的生姜種植戶們就準備好需要的證件和材料，來到建行德化支行，當天共有8戶生姜種植戶辦理“生姜貸”。建行工作人員表示，他們提前了解生姜種植周期和成本，并通過優(yōu)化流程、簡便手續(xù)、現(xiàn)場審批等措施，為農(nóng)戶提供了相適應的“生姜貸”金融產(chǎn)品，農(nóng)戶可以隨借隨還，有效緩解農(nóng)戶的資金壓力，進一步擴大生姜種植規(guī)模。
建行工作人員上門為德化縣村民辦理“生姜貸”等個性化普惠金融產(chǎn)品
“生姜貸”是泉州建行緊緊圍繞當?shù)靥厣r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，因地制宜推出的特色產(chǎn)業(yè)貸款“裕農(nóng)貸”的子產(chǎn)品之一。此外，泉州建行還創(chuàng)新推出了安溪、永春“茶葉貸”，德化“淮山貸”，南安“花卉貸”，泉港涂嶺“紅茶貸”，以及針對泉州臺商、惠安、泉港三地的“牡蠣貸”等“裕農(nóng)貸”系列產(chǎn)品。
近兩年，為更好服務(wù)三農(nóng)客群，泉州建行推出鄉(xiāng)村振興特色信貸產(chǎn)品-“裕農(nóng)貸”，并根據(jù)不同農(nóng)業(yè)場景，不斷豐富產(chǎn)品體系，重點服務(wù)農(nóng)業(yè)種植戶、養(yǎng)殖戶及農(nóng)貿(mào)農(nóng)批市場商戶等涉農(nóng)客群。針對部分農(nóng)戶融資額需求大的情況，泉州建行還將推出“裕農(nóng)貸‘抵押版’”，整合并提升農(nóng)戶不動產(chǎn)使用效率，以滿足客戶多樣化融資需求。
涉農(nóng)經(jīng)營客群是泉州建行普惠金融服務(wù)的重要對象之一。泉州建行副行長黃新強表示，近年來，泉州建行深入聚焦重點普惠客群的經(jīng)營特征及融資習慣，依托總行豐富的普惠金融系列產(chǎn)品，積極走企業(yè)、進鄉(xiāng)村、入社區(qū)、深入田間地頭，滿足不同客群及不同成長階段群體的融資需求。
建行服務(wù)團隊深入縣域農(nóng)村宣傳推介“裕農(nóng)快貸”等金融產(chǎn)品
針對個體工商戶，泉州建行大力推廣“商戶云貸”、“商葉云貸”、“首戶快貸”、“抵押快貸”等重點產(chǎn)品，同時結(jié)合該行的商戶收單、建行生活等服務(wù)，為個體工商戶客群提供多元化、綜合性的金融服務(wù)，以滿足他們多樣化的金融需求。其中2023年“抵押快貸”授信額超145億元、新增36億元，增速33%，授信額及新增額均位列全省建行第一。
針對科創(chuàng)客群，泉州建行利用金融科技賦能，特別推出科技型企業(yè)全生命周期服務(wù)產(chǎn)品，依托“善新貸”“科技云貸”等核心產(chǎn)品組合，為福建省小微科創(chuàng)企業(yè)提供了積極的金融服務(wù)和金融支持。
針對制造業(yè)客群，積極推廣“入園貸”“廠房快貸”等中長期貸款，旨在支持企業(yè)入園和發(fā)展，同時還推廣“云稅貸”，以滿足客戶的日常經(jīng)營和資金周轉(zhuǎn)的需求。
針對供應鏈客群，泉州建行聚焦首季客戶需求旺盛的制造業(yè)、建筑業(yè)、政府場景、醫(yī)療衛(wèi)生、通信等重點領(lǐng)域，通過政府采購貸款、網(wǎng)絡(luò)供應鏈產(chǎn)品，服務(wù)更多鏈上小微客戶。
提高普惠客群的金融服務(wù)覆蓋面
“哇!200萬，才一泡茶的工夫，系統(tǒng)就審批通過了，太方便了!”泉州某外貿(mào)公司張先生一邊看著手機，一邊連連稱贊。
張先生正在手機上體驗的，正是建設(shè)銀行最新推出的外匯業(yè)務(wù)融資產(chǎn)品“跨境快貸-外貿(mào)貸”。該項產(chǎn)品從1月底上線后廣受小微外貿(mào)企業(yè)歡迎，至3月底，該產(chǎn)品上線僅兩個月，泉州已有66家小微外貿(mào)企業(yè)在建設(shè)銀行獲批授信，累計授信金額超9200萬元人民幣。
“跨境快貸-外貿(mào)貸”是建設(shè)銀行在已被眾多小微企業(yè)廣泛使用的“建行惠懂你”APP上推出的第一款跨境快貸產(chǎn)品，更是面向小微進出口客群的外貿(mào)普惠產(chǎn)品。值得一提的是，上述已獲批授信的66家泉州外貿(mào)企業(yè)中有56家是此前從未在建行申請過涉外類金融授信的客戶。通過該產(chǎn)品，有更多的小微外貿(mào)企業(yè)得到了建行更多樣化的涉外普惠金融支持。
“跨境快貸-外貿(mào)貸”是泉州建行提高普惠客群金融服務(wù)覆蓋面的創(chuàng)新產(chǎn)品之一。黃新強表示，近年來，泉州建行依托金融科技優(yōu)勢不斷加強普惠產(chǎn)品創(chuàng)新，適配更多小微客群；深化內(nèi)外部聯(lián)動，提供綜合化差異化的金融服務(wù)。
建行支持企業(yè)科技創(chuàng)新發(fā)展，圖為在“泉州市科技金融對接會”上向企業(yè)推介普惠金融產(chǎn)品
在定制產(chǎn)品方面，泉州建行積極對接各類征信公司、政府平臺、國有企業(yè)、大數(shù)據(jù)局等社會主體，不斷豐富數(shù)據(jù)來源，加強數(shù)據(jù)交叉驗證，加強產(chǎn)品創(chuàng)新，比如近期創(chuàng)新上線的外貿(mào)貸、閩速云貸、合作社快貸等，后續(xù)該行將繼續(xù)加強創(chuàng)新，不斷豐富普惠金融產(chǎn)品種類。
在內(nèi)外部聯(lián)動方面。對外，協(xié)同“政會銀保企”，深挖企業(yè)金融需求，積極與工商聯(lián)、工信、科技、財政、商務(wù)、村委等政府部門對接，了解企業(yè)金融需求、最新的財政補貼政策，發(fā)揮鏈接各方的樞紐作用，串起供需端，形成精準金融觸達。對內(nèi)，充分發(fā)揮集團經(jīng)營優(yōu)勢，提供一攬子套餐服務(wù)。在個人消費方面，提供按揭貸款、消費貸、信用卡分期等服務(wù)；在企業(yè)經(jīng)營方面，通過傾斜資源、電商扶貧項目，引導企業(yè)入駐建行生活、善融商務(wù)等電商平臺；在非金融需求方面，梳理金融服務(wù)產(chǎn)品，匯編產(chǎn)品手冊，并通過金智惠民、建行研究院、創(chuàng)業(yè)者港灣等渠道，全面深入地宣傳介紹產(chǎn)品特點、適用場景接申請流程，提升企業(yè)主自主規(guī)劃、自助服務(wù)的能力。
擴大線上線下的普惠金融宣傳面
在福建省地方金融監(jiān)督管理局、國家金融監(jiān)督管理總局福建監(jiān)管局、福建省市場監(jiān)管局指導下，推出了“閩商易融”貸款碼，為個體工商戶提供了便捷的申貸通道，只要快捷掃碼，即可發(fā)布融資需求。
“泉州建行切實按照監(jiān)管部門推廣要求，發(fā)揮渠道優(yōu)勢，持續(xù)做好‘閩商易融’貸款碼推廣，依托‘惠懂你’平臺實現(xiàn)與‘閩商易融’需求無縫對接，引導客戶體驗我行全流程在線的普惠金融服務(wù)?！秉S新強表示。
建行泉州分行多形式開展“普惠金融推進月”宣傳，為小微企業(yè)主推介豐富多樣的建行融資產(chǎn)品
同時，泉州建行充分發(fā)揮“惠懂你4.0”的服務(wù)功能，引導客戶體驗綜合化金融服務(wù)，并積極借助“惠懂你”上 “新春納福季”權(quán)益營銷、“惠成長 貸未來”綜合金融服務(wù)等活動契機，主動對接市場需求，廣泛宣傳介紹建行普惠金融產(chǎn)品服務(wù)。
黃新強介紹，為深入推進當前正在開展的“普惠金融推進月”活動，泉州建行聯(lián)合多個部門成立專項領(lǐng)導小組，制定專項實施方案，并且將普惠金融服務(wù)納入轄內(nèi)各級經(jīng)營機構(gòu)年度KPI考核、綜合考評，明確目標，引起全行高度重視，以確保普惠金融戰(zhàn)略在網(wǎng)點落地。
此外，泉州建行雙線并進，在營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)外LED屏滾動播放普惠金融宣傳信息，網(wǎng)點擺放普惠宣傳材料。設(shè)立“普惠金融宣傳員”，做好普惠客戶的宣傳走訪，需求對接工作，提升普惠金融服務(wù)覆蓋，助力激發(fā)市場主體活力。開展形式豐富多樣的“普惠金融推進月”活動，包括但不限于產(chǎn)品營銷推介會、融資需求對接會、金融知識沙龍等活動，有效確保將普惠產(chǎn)品與政策宣傳到位、普及于民。（林錦旺 林婷）