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【編者按】7月19日，“晉江經(jīng)驗”寫入《中共中央 國務(wù)院關(guān)于促進民營經(jīng)濟發(fā)展壯大的意見》。作為“晉江經(jīng)驗”發(fā)源地，泉州是我國民營經(jīng)濟最為活躍的地區(qū)之一，在金融支持民營經(jīng)濟發(fā)展方面進行了重要探索。為貫徹落實意見精神，梳理總結(jié)泉州持續(xù)傳承弘揚、創(chuàng)新發(fā)展“晉江經(jīng)驗”，落實金融推動民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的經(jīng)驗做法，由泉州市地方金融監(jiān)督管理局、中國人民銀行泉州市分行、國家金融監(jiān)督管理總局泉州監(jiān)管分局指導，中國網(wǎng)海峽頻道推出“金融賦能民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展‘泉州實踐’”主題訪談活動，對金融監(jiān)管部門、金控集團、縣市區(qū)金融局（辦）和金融機構(gòu)主要負責同志進行訪談，全方位、多角度、立體式宣傳提煉金融助力民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的泉州探索。

“作為生于斯、長于斯的地方法人銀行，泉州銀行更應積極傳承弘揚‘晉江經(jīng)驗’，服務(wù)泉州民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展！”在泉州銀行總行辦公大樓內(nèi)，泉州銀行黨委書記、董事長林陽發(fā)的回答擲地有聲。

黨的二十大報告提出了“加快構(gòu)建新發(fā)展格局，著力推動高質(zhì)量發(fā)展”。作為推進中國式現(xiàn)代化的生力軍和高質(zhì)量發(fā)展的重要基礎(chǔ)，民營經(jīng)濟在新發(fā)展格局中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用。經(jīng)濟是肌體，金融是血脈。隨著高質(zhì)量發(fā)展時代的到來，泉州銀行加大對民營經(jīng)濟支持力度，以各項創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)著力為民營經(jīng)濟解難題、鍛長板、增活力，推動泉州民營企業(yè)實現(xiàn)從“大”到“優(yōu)”的嬗變，助力泉州市民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

泉州銀行黨委書記、董事長林陽發(fā) 受訪者供圖

解難題：增量擴面，扶持小微企業(yè)健康成長

2013年，泉州銀行創(chuàng)新推出無還本續(xù)貸“無間貸”，突破解決了小微企業(yè)貸款到期日與貨款資金回籠周期不易匹配的難題。這一創(chuàng)新舉措在2021年被國家發(fā)改委作為支持民營企業(yè)改革發(fā)展的典型做法之一，向全國推廣。

“無間貸”的創(chuàng)新是泉州銀行服務(wù)民營經(jīng)濟，緩解民營、小微企業(yè)“融資難、融資貴”困境的生動注腳。民營經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展離不開充滿活力的小微企業(yè)，也離不開高質(zhì)量小微金融服務(wù)的支撐。作為地方法人銀行，泉州銀行將小微金融提升至戰(zhàn)略高度，發(fā)揮創(chuàng)新力量，扶持小微企業(yè)健康成長。

“由于小微企業(yè)資產(chǎn)體量較小，在貸款時常常面臨缺乏抵押物、擔保難等問題。”林陽發(fā)表示，企業(yè)所急所憂之事，就是泉州銀行金融服務(wù)的發(fā)力點。對此，泉州銀行一方面創(chuàng)新將知識產(chǎn)權(quán)、動產(chǎn)設(shè)備、漁船等納入擔保范疇，解決民營和小微企業(yè)抵質(zhì)押物不足的問題。另一方面，積極實施“總對總”批量化擔保模式，擔保公司“見貸即保”，免除客戶反擔保措施。

泉州銀行“無間貸”不斷提高覆蓋面和受益面 泉州銀行供圖

解決企業(yè)急難愁盼后，泉州銀行乘勢而上，積極開拓首貸戶，打開“最初一公里”。“首貸戶拓展可以讓原本依托民間渠道融資的小微企業(yè)從銀行體系獲得利率較低的貸款和規(guī)范的服務(wù)，是小微金融服務(wù)的‘深水區(qū)’。”泉州銀行積極參與民營和小微企業(yè)首貸專項行動，通過設(shè)立首貸窗口、開通“首貸熱線”等方式鼓勵企業(yè)邁出融資貸款的第一步。此外，運用該行自主建設(shè)的移動信貸平臺，發(fā)揮全行121支小微團隊力量，提高審批辦理時效，大幅縮短企業(yè)信貸周期，讓企業(yè)首次貸款就有好的起點。

位于泉州東海中央商務(wù)區(qū)的泉州銀行辦公大樓 泉州銀行供圖

在提升小微企業(yè)金融服務(wù)可得性后，也要關(guān)注服務(wù)的持續(xù)性，助力企業(yè)減本降負。“這就需要銀行落實好減費讓利。”營造敢貸、愿貸、能貸的友好政策環(huán)境也是泉州銀行支持小微企業(yè)融資的重要舉措。面對可能出現(xiàn)的信貸人員出于民營小微企業(yè)風險考慮而不敢貸的情況，泉州銀行逐年制定民營、小微企業(yè)等信貸計劃，并提高相應考核權(quán)重，將考核結(jié)果與機構(gòu)負責人的評優(yōu)提拔等緊密掛鉤。與此同時，落實盡職免責，給予一線信貸人員合理的容錯糾錯空間，解決信貸人員的后顧之憂。

鍛長板：轉(zhuǎn)型升級，加快構(gòu)建民營經(jīng)濟新發(fā)展格局

隨著我國經(jīng)濟由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，市場競爭日益充分，民營企業(yè)經(jīng)歷了市場競爭持續(xù)的優(yōu)勝劣汰選擇，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)開始轉(zhuǎn)型升級，新興產(chǎn)業(yè)也在蓬勃發(fā)展。在林陽發(fā)看來，走“專精特新”發(fā)展道路成為民營企業(yè)發(fā)展的一個鮮明特征。

“‘專精特新’中小企業(yè)創(chuàng)新能力強、成長性好，在強鏈、補鏈、穩(wěn)鏈中發(fā)揮著不可或缺的重要作用。”為助力民營經(jīng)濟構(gòu)建新發(fā)展格局，泉州銀行積極發(fā)揮金融力量，推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，助力“專精特新”企業(yè)提質(zhì)增效。

《制造業(yè)貸款投放專項推動方案》《泉州銀行省級重點技術(shù)改造項目融資貸款業(yè)務(wù)營銷指引》“泉州銀行服務(wù)科技型中小微企業(yè)工作領(lǐng)導小組及辦公室”.....作為地方法人銀行，泉州銀行尤其注重頂層設(shè)計，從全行戰(zhàn)略高度積極制定方案、成立專班，為金融服務(wù)民營經(jīng)濟新發(fā)展格局提供堅實支撐。

創(chuàng)新是民營企業(yè)發(fā)展的動力之源。為推動泉州這一制造強市的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)迭代發(fā)展，泉州銀行積極對接福建省重點技術(shù)改造項目，用活用透省技改財政貼息政策，通過開展技改貸加大對重點技術(shù)改造項目的融資支持力度，擴大技改有效投資，推進產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

面對已走上“專精特新”道路的企業(yè)，泉州銀行主動對接各級政府部門下發(fā)的國家及省高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)、省科技小巨人企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)、專精特新“小巨人”企業(yè)等名單，通過現(xiàn)場走訪等方式了解企業(yè)發(fā)展情況、金融需求和風險特征，進行融資需求摸底之后，為其提供具有“泉行”特色的金融配套產(chǎn)品與服務(wù)。

泉州銀行員工走訪民營企業(yè) 泉州銀行供圖

“比如科技貸，這是我行為滿足科技型中小微企業(yè)生產(chǎn)過程中合理的流動資金需要而設(shè)立的產(chǎn)品。”林陽發(fā)舉例道，“科技貸的最高授信金額可達1000萬元，貸款期限1年，支持無還本續(xù)貸，可使用抵押、保證、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等多種擔保方式。”

此外，還有針對擁有專利權(quán)的企業(yè)追加的專利權(quán)質(zhì)押擔保、針對工業(yè)（產(chǎn)業(yè)）園區(qū)及入駐企業(yè)提供的“園區(qū)貸”系列產(chǎn)品、針對抵押類型差異執(zhí)行不同幅度的抵押率放大策略等，通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)，不斷健全打造頗具“泉行”特色、符合泉州民營經(jīng)濟情況的支持產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級金融服務(wù)體系，釋放工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展新動能。

增活力：鄉(xiāng)村振興，服務(wù)農(nóng)業(yè)新型市場主體

《中共中央 國務(wù)院關(guān)于促進民營經(jīng)濟發(fā)展壯大的意見》中指出，支持民營企業(yè)參與鄉(xiāng)村振興。山海泉州，鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)也是民營經(jīng)濟的重要一部分。既然要構(gòu)建民營經(jīng)濟新格局，就不能忽視新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的重要性。為使民營經(jīng)濟在鄉(xiāng)村振興中發(fā)揮更大作用，泉州銀行因地制宜、精準施策，逐步發(fā)展出一套符合鄉(xiāng)村振興發(fā)展的信貸產(chǎn)品體系和創(chuàng)新?lián)７绞健?/span>

泉州鄉(xiāng)村資源豐富，泉州銀行靈活運用“泉行惠貸”產(chǎn)品系列，結(jié)合區(qū)域產(chǎn)業(yè)特點，孵化特色產(chǎn)品。針對沿海藍色海洋經(jīng)濟帶，創(chuàng)設(shè)“黨建+惠漁貸”產(chǎn)品體系，推出“黃魚貸”“鮑魚貸”“海蠣貸”“漁排貸”等特色信貸產(chǎn)品，有效滋養(yǎng)沿海新農(nóng)村建設(shè)；針對鄉(xiāng)村民宿產(chǎn)業(yè)，推出民宿貸產(chǎn)品并配套專屬營銷指引，滿足民宿裝修改造的資金需求；針對設(shè)施農(nóng)業(yè)發(fā)展，推出大棚貸，針對性解決農(nóng)戶建設(shè)、改造大棚等資金需求。

泉州銀行“紅色信貸員”深入一線提供金融服務(wù) 泉州銀行供圖

為拓寬融資渠道，對癥解決小微企業(yè)“融資難、融資貴”難題，該行創(chuàng)新推出“泉行快貸”系列產(chǎn)品，并推廣以新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用為主，以廠房、大棚設(shè)施、大型農(nóng)機具等多種增信方式為輔的“信用+”融資模式。

值得一提的是，泉州銀行還通過支持農(nóng)村農(nóng)民致富創(chuàng)業(yè)，為民營經(jīng)濟發(fā)展增后勁。“我行深入挖掘創(chuàng)業(yè)群體的融資需求，加大創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策的實施力度，進一步擴大對創(chuàng)業(yè)擔保客群的覆蓋面。”自創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務(wù)開展以來，泉州銀行累計投放創(chuàng)業(yè)擔保貸款1.25億元，惠及創(chuàng)業(yè)群體超千戶。至2023年6月末，泉州銀行創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務(wù)余額，在泉州地區(qū)的銀行業(yè)中排名前列。

林陽發(fā)表示，通過持續(xù)探索創(chuàng)新鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的服務(wù)，泉州銀行以助力鄉(xiāng)村振興推動全市各縣域加入民營經(jīng)濟發(fā)展浪潮中，為泉州市民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展增添活力。