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【編者按】7月19日，“晉江經驗”寫入《中共中央 國務院關于促進民營經濟發展壯大的意見》。作為“晉江經驗”發源地，泉州是我國民營經濟最為活躍的地區之一，在金融支持民營經濟發展方面進行了重要探索。為貫徹落實意見精神，梳理總結泉州持續傳承弘揚、創新發展“晉江經驗”，落實金融推動民營經濟高質量發展的經驗做法，由泉州市地方金融監督管理局、中國人民銀行泉州市分行、國家金融監督管理總局泉州監管分局指導，中國網海峽頻道推出“金融賦能民營經濟高質量發展‘泉州實踐’”主題訪談活動，對金融監管部門、金控集團、縣市區金融局（辦）和金融機構主要負責同志進行訪談，全方位、多角度、立體式宣傳提煉金融助力民營經濟高質量發展的泉州探索。
自2017年4月成立以來，泉州市金融控股集團有限公司（下稱“泉州金控集團”）便將“金融服務實體經濟，助推產業轉型升級”作為戰略定位。
作為地方金融排頭兵，泉州金控集團立足泉州民營經濟特色優勢，始終秉持“服務泉州發展、服務實體經濟、服務百姓生活”的金融價值觀，堅持踐行普惠金融使命，構建多元化普惠金融產品體系；發揮地方金融政策靈活、決策效率高等優勢，與銀行業金融機構形成錯位競爭、優勢互補的金融服務體系；注重金融創新的科技驅動和數據賦能，厚植金融科技創新沃土；不斷整合金融資源，創新金融供給，推動民營企業融資不斷“增量、擴面、降價、提質”。
“致力于打造一流的綜合金融服務平臺，實現金融與全產業鏈深度協同發展”，泉州金控集團總經理王文坤一言以蔽之。
泉州金控集團總經理王文坤 受訪者供圖
踐行普惠金融 強化民企服務
泉州民營企業多數是中小微企業，因此，發展普惠金融是支持泉州民營經濟、持續打造良好金融生態的重要途徑。
王文坤表示，泉州金控集團始終秉持“聚焦實體，服務小微”理念，集聚各方優質金融資源，構建多元化的普惠金融產品體系。
傳統的融資方式往往依賴于企業的抵押物，而中小微民營企業固定資產少、規模小，很難從商業銀行獲得大額的資金支持。政策性擔保可以參與風險分擔，在商業銀行的認可度高，因此成為了中小微民營企業獲取融資的有效增信手段。但由于業務輻射范圍有限、銀擔批量業務開展不及預期、風險管理難度大等問題，致使泉州的政策性擔保面臨諸多發展瓶頸。
近年來，泉州市委市政府高度重視政策性融資擔保機構發展，將政策性融資擔保作為支持小微企業融資發展的關鍵環節。為此，王文坤指出，泉州金控集團依托權屬市擔保公司立足“政銀擔”融合發展，不斷提升普惠金融服務水平，緩解民營和中小微企業融資難、融資貴問題。
具體舉措而言，王文坤介紹，一是探索新型銀擔合作機制。突出特色服務，優勢互補，加大數字化信息建設、銀擔業務場景創新拓展等方面合作，持續推動銀擔“總對總”批量線上業務和傳統“二八模式”健康快速發展；二是創新“政擔合作”機制。借助中小微企業融資增信基金、企業應急保障周轉基金以及“科創貸”、“助保貸”、“知識產權質押貸”風險補償機制，推動普惠金融政策直達民營和中小微企業；三是持續提升服務質效。充分發揮政府性融資擔保增信功能，通過采用“見保即貸”方式、降低擔保費率、取消反擔保要求等，減輕企業綜合融資成本負擔，提升小微企業融資獲得感及滿意度。
除了推動“政銀保”融合外，泉州金控集團還依托權屬金同租賃公司立足“融物+融資”獨特優勢，通過“直租”和“回租”兩種模式，靈活匹配民營中小微企業擴大投資、更新設備的金融服務需求，幫助企業拓寬融資渠道、實現資產變現、緩解債務負擔。該公司打造特色金融產品“農租通”，重點支持福建省內現代農牧業企業，助力農牧業項目建設、生物品種良種化，已累計服務農用機械、生豬養殖企業、智能大棚種植企業、農業有機肥料企業等“三農”主體200多家，投放金額6000多萬元。
與此同時，針對民營企業短期、多頻、小額、急用、個性化的融資需求，金同小貸公司與銀行等金融機構錯位互補，建立金融服務“快速通道”。公司自2021年4月推出應急周轉貸服務以來，累計為近600家民營企業提供應急周轉資金68.84億元，為客戶節省了一半以上的成本。
市擔保公司榮獲泉州市金融服務五星單位 泉州金控集團供圖
立足產業特色 優化金融供給
民營經濟是泉州發展的最大優勢和特色，形成的產業資源是金融服務實體經濟的主陣地。王文坤指出，要充分發揮地方金融政策靈活、決策效率高等優勢，推進銀政企信息共享、財政貼息獎補、融資擔保增信、風險分擔等“幾家抬”合力，推動金融進一步下沉，探索產業投資和金融創新的新路徑、新方向。
在金融服務方面，近年來，泉州金控集團構建了“8+2+N”的地方金融服務產品體系，設立了政策擔保、置業擔保、融資租賃、小額貸款、典當、商業保理、不良資產業務、產權交易8個金融服務主體，托管2支市級的政策性基金——中小微企業融資增信基金、企業應急保障周轉基金，形成超50種的金融產品與服務。截至目前，累計實現資金投放107.03億元，提供擔保服務372.97億元，服務客戶超6000家，其中民營企業服務占比高達86.06%。
走訪泉州某工藝品制造企業，為企業提供金融服務 泉州金控集團供圖
以光伏產業為例，金同租賃公司量身定制融資服務方案，推出以服務光伏新能源建設方、運營方的創新產品——“綠租寶”。2023年1月公司成功落地首筆“綠租寶”分布式光伏電站融資租賃項目，通過五年期逐月還本付租的方案，既解決企業投建資金需求大、回報周期長的問題，又減少了后續的還款壓力。落地光伏融資租賃對落實“雙碳”目標有積極作用，以該項目為例，光伏電站年均發電可達142萬度，年均可減少標準煤465.76噸，年均減少二氧化碳排放1415.74噸。
在產業股權投資方面，泉州金控集團現有政策性及市場化兩支母基金，通過積極打造百億規模的母子體系，形成覆蓋“種子期-初創期-成長期-成熟期”的企業全生命周期投資基金鏈條。成立以來，集團依托權屬國投公司、產投公司、創投公司、金同資本公司四個投資平臺以及2家私募股權基金管理人，借助“產業直投”和“基金投資”兩種模式，累計對外投資項目138個，投資金額244億元；參與設立基金46只，撬動社會資本超400億元。其中，自主管理基金21只，管理規模289億元。
此外，泉州金控集團還先后投入資金19.20億元，增資擴股泉州銀行和泉州農商行，成為2家銀行的第一大股東。通過提高本土區域銀行核心資本充足率，更好地促進兩家銀行服務泉州實體產業及民營經濟發展。
創新金融科技 推動數字化轉型
9月22日下午，由泉州市委、市政府主辦，泉州市地方金融監管局、泉州金控集團、泉州市金融科技協會承辦的2023泉州金融發展論壇在泉州迎賓館舉辦。圍繞“金融科技賦能實體經濟數字化轉型”主題，王文坤表示，集團承辦泉州金融發展論壇，旨在推動更多金融科技成果高效轉化，共同把“金融服務實體”這篇文章做深做實、做出成效。
泉州金融發展論壇現場 泉州金控集團供圖
為更加精準有效的解決民營企業特別是中小微企業融資的“難點”“痛點”和“堵點”問題，近年來，泉州金控集團聚力金融創新的科技驅動和數據賦能，通過強化金融科技平臺“信用評價、融資對接、企業增信、風險管理、統計分析”等功能，打造業務協同生態圈，為“投、貸、保、租”等多種金融服務提供技術支撐，切實提高中小微企業貸款覆蓋率、可得性和便利度。目前，集團金融板塊已實現業務線上辦理率達90%以上。
第四屆大數據與安全國際會議泉州分會場在泉州金控集團舉辦 泉州金控集團供圖
金融科技作為技術驅動的金融創新，既是深化金融供給側結構性改革的力量源泉，也是助力數字泉州建設、促進金融惠企利民的重要工具。在搭建平臺的基礎上，泉州金控集團通過權屬金同信息公司深入調研金融數字化轉型現狀，依托院士工作站、企業科協、金融科技協會、5G+AI研究院和一帶一路國際學院五大平臺，積極探索云計算、大數據、區塊鏈、人工智能等技術的發展和應用，推動數實共生、數實融合發展。
目前，金同信息成功打造包括泉集采、禮遇泉州、金融綜合服務平臺等數字亮點平臺，也正加快推進智慧停車運營服務平臺、產權交易系統、供應鏈金融平臺等產業信息平臺。通過互聯網技術平臺融入，打造協同融合的產業生態，促進民營經濟做大做強。
另外，值得關注的是，金控集團牽頭發起成立了泉州市金融科技協會，為全市金融、科技企業打造信息資源共享、行業交流合作平臺，營造良好金融科技生態圈。“下一步，集團將聯合科技企業舉辦金融科技數字化轉型升級論壇，進一步集聚信息力量，強化企業交流，深化數字技術在民營經濟中的應用”，王文坤表示。（林錦旺）
